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Die Richtlinie zielt vorrangig auf die Schaffung eines integrierten Binnenmarktes für Zahlungsdienste ab. Dies soll durch eine Standardisierung der Bankenregulierung und der Vorschriften für Zahlungsdienstleister im digitalen Zeitalter erreicht werden. Die PSD2 erleichtert den Zugang zu Zahlungsdiensten durch die Stärkung der Systemsicherheit, die Ermöglichung neuer Zahlungsdienste, die Sicherstellung von Transparenz sowie von fairem Wettbewerb zum Vorteil der Verbraucher.
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Die Entwicklung des Zahlungsverkehrsmarktes in Österreich
PSD2 unterstützt den Veränderungsprozess
Der neue Rechtsrahmen bringt umfassende Neuerungen in den Bereichen Recht und Compliance sowie Technologie und Sicherheit. Auf dem Zahlungsmarkt werden neue Verantwortlichkeiten und Leistungen definiert.
Für weitere Informationen bitte auf die Begriffe klicken
Erweiterter Geltungsbereich
Erweiterung des regulatorischen Geltungsbereiches auf Zahlungsvorgänge, bei denen nur ein Zahlungsdienstleister in der EU ansässig ist, und auf Zahlungsvorgänge in Währungen, die keine Währungen von EU-Mitgliedstaaten sind. Einführung neuer Zahlungsdienste (Zahlungsauslösedienste, Kontoinformation, Deckungsprüfung).
Drittanbieter
Einstieg von Drittanbietern (TPP) als neue Marktteilnehmer, nämlich Zahlungsauslösedienstleister (PISP) und Kontoinformationsdienstleister (AISP).
Verantwortlichkeiten
Ausweitung der Regelungen zu den Verantwortlichkeiten von Drittanbietern und Reduzierung quantitativer Grenzen bei der Zuständigkeit zulasten der Zahler.
Sicherheit
Sicherheitsanforderungen und die Harmonisierung von Authentifizierungsverfahren (starke Kundenauthentifizierung) sind nun verpflichtend.
Kosten und Aufschläge
Ausweitung des SHA-Prinzips (Zahler und Zahlungsempfänger teilen sich die Kosten) und Harmonisierung von zusätzlichen Gebühren in Übereinstimmung mit der neuen Verordnung über Internetbankentgelte.
Einschränkung bestehender Ausnahmen
Die Ausnahmeregelungen für folgende Bereiche wurden überarbeitet: (i) Handelsagenten; (ii) begrenzte Netze; (iii) elektronische Dienste; (iv) unabhängige Geldautomatendienste
Neue Dienstleistungen für ein neues Kundenerlebnis
Zahlungsauslösedienste
Innovative Zahlungsdienste für Händler, Alternativen zur Kartenzahlung
Advanced App (Kontoaggregation, Geldwechsel)
Zugang zu Informationen über einen Touchpoint bzw. eine App sowie integrierte und aggregierte Übersicht über Konten und Ausgaben
Kartenlose Geldbehebung
Behebung mittels NFC-Technologie auf verschiedenen Konten, inklusive Vergleich der verrechneten Gebühren
Couponing
Geolokalisierung und Integration von Angeboten, Preisnachlässen, Gutscheinen, Vereinbarungen
Sofortzahlungen via eP2P
Sofortzahlungen mittels mobiler Geldbörse auf eine Vielzahl von P2P-Konten und bei Anbietern mit erweiterten Funktionen
„Entkoppelte“ Karten
White-Label-Karten für Zahlungen unabhängig von Konten bei bestimmten Anbietern
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Kurze Beurteilung
In einer ersten Phase sollen künftige Marktentwicklungen eingeschätzt und strategische Chancen entwickelt werden. Möglichen Herausforderungen aufgrund von Entwicklungen im regulatorischen und wirtschaftlichen Bereich soll entgegengewirkt werden.
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Festlegung des Umfangs
- Festlegung des Umfangs von betroffenen Dienstleistungen, Produkten, Prozessen und Anwendungsbereichen.
- Regulatorische Auslegung der PSD2.
GAP- und Auswirkungsanalyse
- Ausführliche GAP-Analyse in Bezug auf die bisher von der PSD-Richtlinie vorgegebenen Anforderungen und in Bezug auf lokale Bestimmungen im rechtlichen Bereich sowie für IT, Prozesse und Geschäftsfelder.
- Qualitative Erfassung der Auswirkungen in jedem Bereich, inkl. detaillierten Informationen zu wesentlichen Lücken, beteiligten Playern/ Organisationsstrukturen und Auswirkungsgrad (hoch, mittel, gering)
Chancenanalyse
- Zugang zu internationalen Umfragen und Vergleich mit Marktstandards auf EU-Ebene.
- Erste Analyse neuer Geschäftschancen und zu entwickelnder Dienstleistungen sowie Einschätzung auf wirtschaftlicher Ebene.
Auszuführende Tätigkeiten
- Makrodefinition einer Strategie mit vorheriger Zeit- und Aufwandsschätzung.
- Ansprechen wesentlicher Problemfelder im Rahmen von Arbeitsgruppen und Industrieverbänden.
Darüber hinaus stehen wir für eine umfassende Unterstützung und einen ständigen Dialog mit dem Netzwerk und dem Markt sowie für eine kontinuierliche Überwachung regulatorischer Updates und die periodische Zusendung von Newslettern mit Rechtsauslegungen, und können somit unseren Klienten engagierte Expertenteams mit interdisziplinären und umfassenden Kompetenzen zur Verfügung stellen.
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